模擬退休後的資產提領，評估 4% 法則在不同市場情境下的安全性。 避開「報酬順序風險」，確保退休金夠用一輩子。
初始提領率: 4.00%
註：此模擬假設每年的生活費會隨著通膨率增加（保持購買力不變），但投資資產也會隨著市場報酬成長。圖表顯示的是尚未扣除通膨的名目金額。
4% 法則源自於著名的「Trinity Study」，該研究分析了美國股市與債市的歷史數據，發現在 50/50 的股債配置下，若退休第一年提領初始資金的 4%，之後每年依照通膨調整提領金額，那麼這筆錢有極高的機率可以支撐 30 年而不花光。
如果你的年支出是 40 萬，那麼你需要準備的退休金為 40萬 ÷ 4% = 1000 萬元。
許多人忽略了「通膨」的威力。假設每年通膨率 3%，現在的 100 元，20 年後購買力只剩下 55 元。
因此，退休規畫不能只看「名目金額」增長，必須確保資產成長率大於通膨率（即實質報酬率為正），否則你的錢會越存越薄。本計算機已自動將生活費隨通膨調整，模擬真實的購買力需求。
平均年報酬率 7% 聽起來很安全，但如果在退休初期（剛開始提領時）遇到股市大崩盤（如 -20%, -30%），你的資產會大幅縮水。因為你必須在低點賣出更多單位數的資產來支付生活費，導致本金永久性受損，未來即使市場反彈也難以補回。
這就是為什麼在接近退休或退休初期，通常建議配置一定比例的債券或現金流資產，以降低波動對投資組合的衝擊。
4% 法則雖然是很好的參考基準，但它假設提領金額是「剛性」的（無論市場好壞都依通膨調整）。更務實的做法是採取「彈性提領」：
可以多提領一點，或維持隨通膨調整。
稍微縮衣節食，減少提領金額，直到市場回升。
這種「動態調整」可以大幅降低破產風險，甚至允許你用較少的本金就提早退休。