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房貸試算器

輸入貸款金額、利率與期限，快速比較「本息平均攤還」與「本金平均攤還」差異，做好買房財務規劃。

貸款條件設定

萬
%
年
年

寬限期內只繳利息，不還本金。

每月還款金額固定 (利率不變情況下)，前期利息多本金少。適合固定收入上班族。

每月平均還款

37,894 元

總利息支出

3,641,840 元

約佔貸款額 36.4%

本利和總計

13,641,840 元

需還 1.36 倍本金

費用結構分析

本金: 73.3%
利息: 26.7%

試算結果說明

  • • 本試算結果僅供參考，實際還款金額以銀行核貸結果為準。
  • • 「本息平均攤還」：每月繳款金額固定（利率不變時），方便理財規劃。
  • • 「本金平均攤還」：每月償還本金固定，利息隨本金減少而遞減，總利息支出較少，但前期負擔較大。
  • • 建議房貸支出不超過月收入的 1/3，以免影響生活品質。

本息攤還 vs 本金攤還：該選哪一種？

1. 本息平均攤還 (最常見)

將貸款期間的所有本金與利息加總，平均分攤到每一期。

  • 優點：每月繳款金額固定，容易做財務規劃，前期繳款壓力較小。
  • 缺點：總利息支出較多，且前期還本速度慢。

2. 本金平均攤還 (省利息)

將貸款本金平均分攤到每一期，利息則依剩餘本金計算。

  • 優點：總利息支出較少，還本速度快，後期繳款金額會越來越少。
  • 缺點：前期繳款金額高，資金壓力較大，申辦門檻可能較高。

寬限期 (Grace Period) 使用攻略

寬限期是指在貸款初期的特定期間內（通常為 1~5 年），只繳利息、不還本金。

適合使用寬限期的情況：

  • 首購族初期裝潢、傢俱支出龐大，需要保留現金流。
  • 預期未來收入會大幅成長（如升遷、轉職）。
  • 短期投資客（但需注意政府打房政策與稅務成本）。

使用寬限期的代價：

  • 先甘後苦：寬限期結束後，必須在剩餘年限內還完所有本金，導致月付金瞬間暴增（可能變 2~3 倍）。
  • 總利息增加：因為前幾年都沒還本金，本金一直維持在最高檔，導致總利息支出大幅增加。

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房貸往往是人生最大筆的支出。選擇適合的貸款年限與還款方式，能有效降低現金流壓力，讓你有多餘資金進行投資複利。

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